В рамках Федерального закона № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязан автовладельцу возместить причинённый вред.
Случается, что страховая компания занизила размер компенсации по ОСАГО. Прежде чем предпринимать решительные действия, нужно разобраться, есть ли веские причины для занижения страховых выплат по ОСАГО.
Если имеет место нарушение закона, пытаются урегулировать спорную ситуацию без вмешательства суда. Если досудебные меры не дадут положительного результата – подают иск в суд.
Почему происходит занижение страховой выплаты?
Чем меньше средств компания заплатит автовладельцам по страховкам, тем больше денег она заработает для себя. Факт данного нарушения закона можно доказать лишь в суде.
Страховщик вправе уменьшить размер компенсации в случае превышения лимита выплат по ОСАГО, установленного государством.
Ограничения увеличили до следующих значений:
- До 500 000 рублей за вред, причинённый здоровью пострадавших в ДТП.
- До 400 000 рублей за ущерб, нанесённый транспортному средству и другому имуществу потерпевшего.
Каждое застрахованное лицо имеет право на выплату возмещения, соразмерного понесённому урону и не превышающего установленные законом ограничения.
Занижение выплат страховой компанией может произойти, когда расходы на ремонт транспортного средства или лечение пострадавшего выше верхних пределов.
Затраты сверх ограничения страховщик не будет компенсировать.
Есть законные основания, по которым СК может снизить сумму по ОСАГО. Таковыми являются:
- Износ деталей, которым требуется замена.
- Расчёт компенсации, не учитывая товарную стоимость.
- Исключение из конечной суммы выплаты некоторых повреждений, указанных в смете: коррозия, повреждения лакокрасочного покрытия.
Часто автомобилисты пытаются оспаривать действия СК по 1и 2 пункту. Но суд не всегда удовлетворят такие иски.
Советуем статью: Что делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО?
Как уточнить размер возмещения по ОСАГО?
Если считаете, что страховщик выплатил маленькую сумму, необходимо уточнить размер выплат. Следует запросить акт о страховом случае в офисе страховщика.
В документе описывается дорожно-транспортное происшествие и рассчитывается сумма к выплате. Нужно сопоставить её с фактическими расходами на восстановление транспортного средства в строке «без износа». Если получаются цифры, близкие по значению, компания произвела верные расчёты.
Когда показатели сильно отличаются от реальных расходов, налицо занижение выплаты по ОСАГО.
Чтобы доказать неправильный расчёт компенсации, следует заказать независимую экспертизу.
Специалист даст объективное заключение о проделанном ремонте или о сумме предстоящих расходов, если восстановительные работы не проводились. Заключение независимого эксперта потребуется для отстаивания своих интересов в суде.
Что делать, если страховая занижает выплаты по ОСАГО?
Если на момент получения возмещения автомобиль восстановлен, обязательно сохранить все квитанции и чеки, подтверждающие понесённые расходы.
Составление претензии о занижении страховой выплаты по ОСАГО
Когда имеет место разница между двумя значениями возмещения, необходимо составить досудебную претензию в страховую компанию по занижению выплаты.
Унифицированной формы претензии нет. Обязательная информация:
- Реквизиты СК.
- Реквизиты потерпевшей стороны.
- Изложение причины обращения.
- Обозначение конечного результата – суммы возмещения по ОСАГО.
- Срок принятие решения страховщиком.
Не следует в документе указывать срок в 10 дней. Претензия внутри СК проходит через несколько инстанций.
Образец претензии страховой о занижении страховой выплаты
К претензии обязательно приложить бумаги:
- Паспорт пострадавшего (копия).
- Новый расчёт страхового возмещения.
- Копию полиса ОСАГО.
- Платёжные документы, удостоверяющие расходы: квитанции, чеки.
- Сведения о транспортном средстве: СТС или ПТС.
При подаче претензии в СК копию пакета документов необходимо заверить отметкой о получении. Это послужит гарантией, что страховщик при судебном разбирательстве не будет доказывать, что они не получали от застрахованного лица никакой документации.
СК по претензиям редко принимают положительные решения. Обращения автомобилистов часто остаются без ответов.
Можно направить жалобу в Российский Союз Автостраховщиков во время ожидания выплаты от СК (10 дней). Этот шаг тоже не является гарантией истребования положенной по закону компенсации.
Вы можете скачать Образец досудебной претензии и Образец заполнения претензии.
Интересный материал: Расторжение договора страхования КАСКО.
Направление иска в суд
Исковое заявление в суд можно подавать после расчёта возмещения по ОСАГО и попыток досудебного урегулирования спора. При исчислении суммы принимают во внимание:
- Стоимость экспертизы транспортного средства.
- Расходы на ремонтные работы по оценке эксперта.
- Затраты на уведомление страховщика.
Из итоговой суммы вычитается часть, которую СК перечислила автомобилисту.
Если ТС больше 5 лет, и оно попало в ДТП первый раз, в расчёт компенсации включают утрату товарной стоимости. Хозяин машины вправе потребовать от СК возмещения судебных издержек в любой сумме.
Перед обращением в судебную инстанцию собирают пакет документов:
- Бумаги, подтверждающие право собственности на ТС.
- Копии документации из ГИБДД о факте аварии.
- Акт осмотра автомобиля.
- Акт о наступлении страхового случая.
- Досудебную претензию к страховщику.
- Полис ОСАГО.
- Расчёт страховой выплаты от СК и независимого эксперта.
- Копии иска в суд (3 экземпляра).
- Квитанцию об оплате госпошлины.
В исковом заявлении обязательно указывают наименование судебного органа, сведения об истце, реквизиты ответчика.
Оформив «шапку» документа, формируют основную часть:
- Сущность проблемы.
- Нарушения, допущенные ответчиком.
- Ущемлённые права истца.
- Ссылки на законодательные нормы, которыми пренебрёг ответчик.
- Расчёт денежной суммы по ОСАГО к выплате.
Можно скачать образец искового заявления, составленного по всем правилам в интернете или обратиться за помощью к юристу. В случае принятия судом положительного решения СК выплатит удержанную сумму по ОСАГО и возместит судебные издержки.
С момента ДТП и оформления протокола потерпевший должен в течение 15 дней обратиться в СК за получением компенсации. Если компания безосновательно занизила сумму, ей направляют претензию, подают жалобу в РСА. Если результатов не будет, обращаются в суд.
Досудебное решение спора обязательно. В рамках изменений, внесённых в ФЗ «Об ОСАГО» судебная инстанция не примет иск, если не было попыток досудебного урегулирования.
