Страховая отказала в выплате — что делать?

Цель оформления страховки – снижение размеров финансовых потерь, возникших в связи с наступлением страхового события. На практике страхователю не всегда удаётся получить денежное возмещение, предусмотренное договором ОСАГО.

Имеет ли право страховщик отказать в страховой выплате? Как заставить страховую компанию заплатить? Ответы на эти вопросы вы найдёте в данной статье.

Может ли страховая отказать в выплате?

Положения ФЗ № 40 от 25.04.2002 года обязывают страховую компанию предоставлять страхователю сумму страховой выплаты, установленную договором ОСАГО, или бесплатно осуществлять ремонт транспортного средства.

Основанием для исполнения данных обязанностей выступает своевременное и грамотное уведомление страховщика о наступлении страхового события.

В течение двадцати суток (кроме праздничных нерабочих дней) с момента получения заявки от страхователя страховщик должен осуществить одно из перечисленных ниже действий:

• предоставить ему направление на ремонт ТС;
• перевести деньги в счёт оплаты возмещения.

Если страховая отказала в выплате по ДТП, страхователь вправе обратиться в компанию с письменной претензией. Отсутствие ответа страховщика или получение отрицательного решения по возникшему конфликту – основание для подачи иска в суд.

При этом у компании могут иметься весомые причины для отказа от удовлетворения требований страхователя.

В каких случаях страховые отказывают в выплатах?

В договоре ОСАГО прописаны все права и обязанности сторон сделки, порядок их привлечения к ответственности, условия предоставления выплаты по наступившим страховым случаям и ситуации, когда клиент не сможет рассчитывать на возмещение.

Если произошло ДТП, а страховая виновника отказала в выплате по ОСАГО, это допустимо в следующих случаях:

• обращение к страховщику с опозданием;
• страховой случай возник во время соревнования (турнира) или в процессе обучения вождению;
• нахождение за рулём лица, не указанного в полисе;
• предъявление пострадавшим требования о выплате возмещения за нанесённый ДТП моральный вред;
• предоставление в компанию неполного комплекта документации для получения выплаты;
• искажение информации, переданной страховщику;
• несоответствие страхового события указанному риску в договоре ОСАГО;
• мошеннические действия страхователя;
• нарушение положений договора.

Если была доказана обоюдная вина водителей ТС, участвовавших в ДТП, отказ страховой в выплате страхового возмещения может быть признан законным, однако на практике сумма выплаты обычно уменьшается.

Рассчитывать на финансовое возмещение по ОСАГО не получится, если виновник ДТП не имел прав для управления ТС, находился в наркотическом либо алкогольном опьянении, скрылся с места происшествия или не был указан в полисе.

Страховая отказала в выплате — что делать?

Если вы считаете, что отказ страховщика является необоснованным и нарушающим ваши права и интересы, первоначально требуется направить в офис компании письменную претензию. Она обязательно дополняется документами, подтверждающими факт несоблюдения положений договора ОСАГО.

Перед подачей претензии страхователю следует отдать ТС на независимую экспертизу для выявления величины нанесённого ущерба. Отчёт специалиста обязательно приобщается к обращению в компанию. Экспертиза проводится за счёт потерпевшего лица.

Страховщик обязуется направить заявителю ответ в течение 10 дней (праздничные, отнесённые к нерабочим, не учитываются). Если решение компании вас не удовлетворило, обратитесь в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании возмещения, штрафа и неустойки за несоблюдение условий договора.

Если страховая компания отказала в выплате, вы вправе настоять на предоставлении возмещения за нанесённый моральный ущерб. Его размер устанавливается заявителем в индивидуальном порядке, однако судья вправе уменьшить или увеличить указанную в иске сумму по собственному усмотрению.

Истец вправе обратиться в суд:

• по месту своего проживания;
• по месту нахождения ответчика;
• по месту заключения договора.

Согласно статье 16.1 ФЗ № 40, если судья удовлетворит требования истца, компания будет обязана заплатить штраф. Его размеры составляют 50% от суммы, присуждённой пострадавшей стороне, то есть от суммы, которую страховщик был обязан заплатить в добровольном порядке.

Какие документы приобщить к иску?

Для составления грамотного обращения в суд требуется заранее подготовить:

• паспорт заявителя;
• доверенность (если иск направляется в судебную инстанцию через доверенное лицо);
• извещение о ДТП;
• отчёт независимого эксперта, составленный по факту осмотра ТС;
• ксерокопию протокола и/или постановления об административном правонарушении;
• копию полиса заявителя;
• ксерокопию страхового акта с суммой оценённого ущерба;
• копию договора ОСАГО.

Перечисленные документы приобщаются к иску. В случае их отсутствия лицу, чьи интересы были нарушены, будет сложно добиться от страховщика предоставления финансового возмещения или бесплатного ремонта ТС.

Направление жалобы в РСА и Центробанк РФ

Исковое заявление о понуждении к заключению договора — https://uristboss.ru/documenty/iskovoe-zayavlenie-o-ponuzhdenii-k-zaklucheniu-dogovora/.

Исковое заявление о защите прав потребителя — https://uristboss.ru/documenty/iskovoe-zayavlenie-o-zaschite-prav-potrebitelya/.

Исковое заявление о взыскании по договору займа — https://uristboss.ru/documenty/iskovoe-zayvlenie-o-vzyskanii-po-dogovoru-zayma/.

В качестве дополнительных мер юристы рекомендуют одновременно с исковым заявлением подавать письменную жалобу в РСА и/или Центробанк РФ.

Российский союз автостраховщиков принимает обращения граждан в печатном и электронном виде, при этом заявитель обязательно должен указать свои персональные данные.

Анонимные жалобы рассмотрению не подлежат ни в РСА, ни в ЦБ РФ. Ответ на поступившее обращение направляется заявителю в течение календарного месяца с момента получения жалобы.

РСА занимается рассмотрением споров по ОСАГО и страхованию в рамках системы «Зелёная карта». Актуальный бланк жалобы можно скачать здесь или на официальном сайте надзорной инстанции — http://www.autoins.ru/ru/index.wbp. Сканы обращений направляются по данному адресу электронной почты – request@autoins.ru.

Для подачи жалобы в ЦБ РФ в онлайн-режиме достаточно заполнить представленную на официальном сайте форму — https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint.